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當前，與競相“破4”的低風險的貨幣基金收益率比拟，P2P平台收益高得使人羨慕。據網貸之家數據統計，2015年8月份，P2P平台綜合年化收益率為12.98%。但各種跑路、倒閉等事務，讓很多投資者心有余悸。
P2P平台產品有點“叫好不叫座”。中國銀行業協會的報告顯示，客岁整年銀行理財產品累計發行規模約為92.53萬億元，而根據網貸之家數據，截至本年8月尾，P2P平台產品發行規模約為8000億元。“投資人數方面，銀行理財投資者數量約有1億人，而P2P平台隻有約200多萬人。”米缸金融董事長曹曉峰介紹說。無論從規模還是投資人數，P2P產品與銀行理財均有庞幼獅通馬桶,大差異。
若是P2P平台買了保險，你會選擇它嗎？
投資者擔憂什麼？
在北京一家外企上班的鮑师长教师坦言，“P2P平台的高收益確實很誘人，但時常聽說告貸人無力償還、P2P平台跑路的事，投資者承受庞大損失。收益低些不要緊，本金平安很首要。”鮑师长教师的擔線上成人,憂，道出了多數投資者的心聲。
之前，P2P平台重要的風控手腕是引入擔保機制，即平台本身擔保和引入第三方擔保機構，前者操纵平台自有資金為擔保來源，後者則由擔保公司為投資者供给保障，由其先行賠付，然後進行資金追討。
“今朝，已不允許平台自擔保，本年7月出台的《關於促進互聯網金融康健發展的指導意見》明確了P2P平台的信息中介性質，並提出‘鼓勵保險公司與互聯網企業互助，晋升互聯網金融企業風險抵抗能力’，P2P平台必要加倍公道的風險對沖機制。”曹曉峰說。
“P2P+保險”的模式走向前台。
保障力度有多大？
P2P平台與保險公司深度互助的步调正在加速。米缸金融上月颁布發錶，與天安財險展開深度互助，經天安財險正式承保的產品，在告貸人過期兌付時，天安財險將按保單約定實行責任。寶象金融也於上月颁布發錶與承平財險開啟戰略互助，對線上部門產品供给履約保証保險。
所謂履約保証保險，是指保險公司向履約保証保險的受益人（即債權人）承諾，若是被保險人（即債務人，P2P平台中專指告貸人）不依照合同約定或法令去濕食物, 規定實行還款義務，則由該保險公司依照保單約定承擔賠償責任的一種保險情势。
天安財險副總裁張宇生告訴記者，保險機構起首會出於風險節制、經營理念的原則，對P2P平台進行嚴格篩選，隻有資信較高的平台才會獲得與保險公司互助的機會。接下來他們會對產品進行分類，根據違約風險的分歧設定差異化風險敞口與賠付比例，作為計算保費的重要依據。
現階段，保費一般由P2P平台承擔。曹曉峰告訴記者，“就米缸金融而言，保費由公司付出，因為產品風險水平分歧，費用也會分歧”。
“保險是針對整個項目而言，而不是投資者的每筆買賣。保費的費率與項目典質物、告貸人資質等均有關系。”某保險公司人士暗示。
投了保險的P2P平台的產品預期收益率也遭到了一些“影響”。如某P2P平台上投保了履約保証保險的6個月期產品的預期年化收益率為8%，而其他平台沒有投保該險種的同刻日產品，預期年化收益率广泛在9%以上，有的乃至超過14%。對此，互聯網金融千人會秘書長易歡歡說，盡管投保後收益率可能沒其他平台高，但對於投資者來說風險可控。
有保險＝沒風險？
對投資者而言，有了保險公司的“把關”，必定水平上說明該P2P平台產品的風險可控，平安性更高。不過，“P2P+保險”的模式仍在试探階段，可選擇的產品並未几。網貸之家的數據顯示，本年上半年，與保險公司互助的P2P平台數量為18家，這與P2P平台總量比拟微不足道。這此中有的平台雖然颁布與保險公司互助，但還逗留在戰略互助層面，有的只是打“擦邊球”，諸如典質物保險、告貸人不测傷害險等。觸及焦點層面的履約保証保險，遠未大規模鋪開。
履約保証保險某種水平上可以視為保險公司參與P2P平台的風險辦理，但是網貸行業的壞賬率高於商業銀行，今朝多數保險公司持謹慎態度。“公司專門建立新的信誉風險部門，對P2P平台進行了數月的盡職調查，才決定與其進行互助。”張宇生說。
與華安保險互助的精融匯稱，投保履約保証保險的平台項目一旦發生過期，保險公司將先行給予投資者全額本息賠付。但必要注重的是，即便P2P平台產品有保險保障，保險條款裡面也有相應的免責條款。
雖然很多P2P平台都宣稱與保險公司互助，旗下產品可以“全額賠付”，但一些平台不願颁布具體的免責條款，有的對一些互助內容描写暗昧其辭，投資者可能是瘦身產品,以而遭到嬰兒益生菌,誤導。若有的P2P平台的產品僅投保了“告貸人不测傷害險”，那麼隻有告貸人遭受傷殘或灭亡，無法繼續還貸時，保險公司才按約定代為償還。
總之，投資有風險，投資P2P平台的產品也是一樣，投資者不克不及因為其有了保險保障就忽略大意。(經濟日報記者 曹力水)
(來源:中國經濟網—《經濟日報》) |
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發表於 2022-6-11 15:41:00
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