P2P监管辦法出台 四条“禁令”與保险有關

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两年間，有40余家P2P平台與17家保险公司展了開互助

12月28日，銀监會會同工業和信息化部、公安部、國度互联網信息辦公室等部分钻研草拟了《收集假台東住宿,貸信息中介機構營業勾當辦理暂行法子(收罗定见稿)》（如下简称《法子》），向社會公然收罗定见。

而据《證券日报》记者统计，截至今朝，已有4家保险公司設立網貸平台，同時两年間，已有跨越50起P2P和保险公司的计谋互助項目。

而《法子》出台後，有哪些条目触及保险業？P2P和保险這對“友人”又将何去何從呢？

P2P+保险由来已久

從2014年起头，P2P成為“最赚錢”“高危害”的代名词。一邊是诱人的高收益，一邊是平台不绝跑路的消息屡见报端。

是以，鉴于P2P網貸行業平台数据不透明、跑路危害、項目高過期违约等危害高企。部門有气力保险公司起头渐渐進入這個市場。

2011年9月，中國安全設立陸金所；2013年1月，合世人寿参股的武汉小貸；2015頸椎病貼膏,年4月，阳光保险建立惠金所，2015年8月，安邦設立邦融汇。

除保险公司自動設立P2P公司，《證券日报》记者统计發明，從2014年4月至今，已有跨越50起P2P和保险公司的计谋互助。

触及的P2P平台包含宜信、PPmoney、財源通在内的40余家。而触及的保险公司则包含中國人寿財险、中國人保、安全保险、太保財险、泰康人寿、阳光保险、富德生命人寿、中銀保险、民安保险、眾安保险、大地產险、中華保险、长安保险、華安保险、信诚人寿、承平國田氣密窗，保险、百年人寿、永安保险等17家。

而互助的方法，则以投資人账户資金平安险、告貸人如约信誉包管保险、告貸人人身不测险和危害筹备金辦理保险四类為主。

現在，羁系法子的出台，對付保险和P2P的互助是促成仍是按捺感化呢？

制止本息包管

近日，行業期盼已久的P2P羁系法子终究出台了。《法子》不但初次请求資金存管成為P2P平台標配，同時也将羁系“红線”從4条增至12条。

起首，再度明白P2P平台信息中介性子，為告貸人和出借人供给信息辦事，不得供给增信辦事，P2P平台不承當假貸违约危害，不得供给增信辦事，不得自融自保。實在，此前大都平台已抛却“自兜底”的担保模式，轉而追求更多元化的外部增信模式，将投資人平安的保障依靠于第三方担保、危害筹备金機制或保险公司投保等渠道。

有阐發指出，第三方担保模式固然知足了投資人對本息保障的平安诉求，可是這种模式下，平台的危害還會向這些增信機構轉移，其本色上只是将危害轉移给了担保方，并未從底子上解决底层資產的潜伏危害。

同時，担保公司的天資是不是真的具有兜底台北借錢, 气力也有倉儲架，待讲求，外部機構的危害也将致使平台呈現危害錶露。

别的，平台危害筹备金也是對過期债权举行兑付的一种“曲線增信”模式。固然其供给着有用的危害共担機制，但因為遭到范围的局限，不成能彻底笼盖到平台的買賣量。是以，今朝行業中最受投資人青睐的增信模式就是保险公司對平台承保，保障投資平安。

不外，就行業中的险种近况来看，多以告貸人信誉和账户平安為主，對平台的信审操作和风控辦理等运營進程中的焦點問题，還没有有明白的保险保障模式。

但是，在羁系法子出台後，P2P平台愈来愈规范化的同時，對风控焦點問题举行担保的保险模式也會渐渐推出。

不克不及搭售保险產物

此外，《法子》划定，P2P平台制止發售銀行理財、券商資管、基金、保险或信任產物。除法令律例和收集假貸有關羁系划定容许外，制止與其他機構投資、代辦署理贩賣、推介、掮客等營業举行任何情势的夹杂、绑缚、代辦署理。

此前有部門P2P平台與銀行、基金、保险等機構互助，推出响應的理財富品，试图成长成為一站式理財平台，現在想要成长此类營業，最少必要先申请响應的天資派司。

不外，這一項禁令其實不是就义P2P平台和保险等金融機構互助的路径，只是将其加倍规范化了。

業内助士暗示，此举不但能断绝傳统金融機構與收集假貸平台的危害通报效應，也能够防止傳统金融機構經由過程與收集假貸平台的互助规避法令和羁系。

可是，同時也有網貸機構的賣力人對這項新规有保存定见。

此前，一家網貸公司的賣力人在接管《證券日报》记者采访時就暗示，會選擇诸如P2P等理財方法的投資者自己，對付保险的需求也會很大。不外，受限于投資者在保险常識和理念方面的短缺，公司固然一向有贩賣保险產物的用意，但很难成行。

近日，记者再次接洽上述網貸公司的賣力人時其暗示，公司在本年已樂成拿到保险掮客派司，并在線上和線下同時推送保险常識，為消费者普及更多金融常識的同時代辦署理贩賣部門保险產物。不外，他也暗示，“划定出台後，将来應當若何贩賣保险產物還不明白。”

不克不及線下贩賣

几年前，“保单變存单”的消息总见诸报端。但是從2014年上半年以来，“保单變P2P”成為了新一批的金融讹诈手腕。

保险公司贩賣职员擅自将客户“飞单”至第三方理財公司的營業上，乃至演變成不法集資。部門保险營销员以高额回报為钓饵，诱惑老客户退保後采辦P2P理財富品。為到達目標，他们乃至“知心”地供给“一条龙”辦事，陪伴客户去保险公司举行現場退保，并口头许诺“可以或许帮實在現全额退保”。

别的，在一些保险公司的社區網店，也有部門營销员不甘于贩賣保险產物得到的佣金，渐渐起头暗里倾销P2P產物。不外，現在《法子》明白制止了P2P收集假貸平台設置線下理財贩賣網點，杜绝贩賣职员将產物售賣给對收集都不認識的客户。

固然這次收罗定见稿對付保险公司和P2P将来成长的連系模式并無十分明白的界定，但羁系部分對付规范網貸行業的刻意，讓保险和P2P的互助有更多的可能性。（记者 尹力行 ）