炳恒集團等線下P2P暴雷 上海原素金控仍在铤而走险

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本年以来上海不瘦肚子方法,少線下理財平台陸续曝出不法集資、欺骗等問题反复爆雷，金鹿財行、當天財產、上恒資產、炳恒團體、长来財產、融宜寶、國弘汇金融等接踵呈現問题，触及金额達上千亿。這些爆出問题的公司有一個配合特色，就是都從事線下P2P營業，為甚麼線下P2P的理財平台會呈現這些問题呢？

起首来看羁系部分對假貸信息中介機構请求明令制止的12条“红線”，重要包含不得自融、不得設立資金池、不得供给担保、不得刻日错配、不得混業谋划、不得造假讹诈等。而出問题的線下P2P平台可能是没有資金羁系，储藏刻日错配、標的不透明等危害，供给担保许诺保底保收益、資金流向不明、债权不清楚等诸多問题，出格是不少公司大都债权没法匹配或是自融乃至是庞氏圈套。

近日志者在上海就接到原素金控的營業职员给记者举薦几款理財富品，此中就有一款線下假貸的P2P產物原素電動挖耳勺，月享、稳盈，利率是7%到10%。记者在咨询相干法令人士得悉，原素月享、稳盈產物是經由過程線下P2P以讓渡私募债权情势向投資者召募資金，合同上有较着的保本保收益的条目。如“债務人過期未還款，丙方有义務垫付百分之百本息”“在還款危害金專用账户當期余额不足以付出當期(每個月為一期)所有選擇此方法的出借人所對應的產生過期的告貸人的過期本息時，由初始债权出讓人将该笔資金對應的债权無前提受讓”等。

颠末记者進一步翻阅公然信息和鼓吹資料查询拜访發明，原素月享、稳盈两款產物咨询辦事人是上海原素資產辦理有限公司，危害辦理人是上海觉資質產辦理有限公司，主如果帮忙投資者举薦和辦理資金的投向，本不该该有联系關系呈現。但两家公司很有渊源，工商信息显示上海原素資產辦理有限公司與上海觉資質產辦理有限公司都是在2015年九、10月注册，注册本錢都為1亿元，最新一块儿年报显示實缴本錢均為0，同時上海原素資產辦理有限公司應當其實不是實地注册，上海觉資質產辦理有限公司注册地也属于商住两用住房，较着不具有贩賣职员所说的雄厚气力，有成心虚標注册本錢金的嫌疑。同時上海原素資產辦理有限公司原股东為上海原素股权投資辦理有限公司，法报酬黄海翔，本年5月尾方才完成股权和法人的變動，上海觉資質產辦理有限公司股东和法人杨伟，则是上海原素股权投資辦理有限公司风控部总司理，現任上海原素資產辦理有限公司法人黄闽彦则為上海原素股权投資辦理有限公司財產中間副总司理，依然全数是上海原素股权投資辦理有限公司高管职员在运作此營業。乃至產物贩賣團队都為统一團體公司下的營業职员，如斯较着的联系關系环境讓人不由遐想到该款線下P2P產物，是不是一样會有和金鹿財行、上恒資產、长来財產等公司同样的問题。

同時上海原素股权投資辦理有限公司為基金業协會存案的私募股权基金单元，存在较着的混業谋划的环境，在其谋划場合有線下P2P、地產等谋划勾當。更加首要的是，作為危害辦理人的上海觉資質產辦理有限公司若何来保障投資者的本金和利錢呢?终极危害辦理人投資呈現問题，投資者将面對较大丧失，由于两家公司今朝都不具有全数兜底的能力。其線下P2P理財召募来的資金极可能就是為全部原素股权投資辦理團體举行辦事。

現實上原素金控融資項目其實不止一款線下P2P理財富品，另有一款年化收益10%的寺庙祈福位投資產物一样很是诱人，出格是操纵中老年队對與佛善缘、堆集好事、解除業障等的内心，获得了很多中老年投資者的青睐。從產物的資料上来看，看似公道的祈福位認捐合同，實在就是一款理財富品，真正终极可以或许持有轉化留用祈福位的投資者较少，這就為运作该項目標孝爱文化傳布(上海)有限公司在資金的利用调配上留下了很大的操作空間。同時孝爱文化傳布(上海)有限公司為海原素股权投資辦理有限公司子公司，法人也為黄海翔，母公司為子公司贩賣融資祈福位，爱文化傳布举行全额回購担保，這类瓜葛一样也存在自担保的举動。首要的因此上两款產物對資金的监控都不严酷，看似有危害筹备金账户或羁系账户，但資金的利用都存在不透明，客户和羁系機構都不晓得資金真實的去处，這是與颠末整治後的互联網P2P平台，告貸人逐一對應是有很大區此外。

固然原素金控也有上海原素股权投資辦理有限公司刊行的私募基金產物，但從记者在其業務網點察看的环境，贩賣职员大都没有基金從業資历，客户重要采辦原素月享、稳盈、寺庙祈福位等產物，而且多為中老年投資者，他们没有能力分辨產物的黑白危害。并且從一些细節上發明原素金控的运作很不规范，一名老年客户采辦的是原素月享產物，但收款POS機打印出来的POS单商户名称却显示孝爱文化傳布(上海)有限公司，此外一名采辦祈福位產物的客户也是利用统一台POS機刷卡收款。要晓得這种產物都應當專款專用，線下即使没法做到严酷羁系，但分歧產物應有分歧的收款账户，像原素金控這类两款截然分歧性子的產物用统一台POS機收款，資金會聚在统一账户，已是违规的資金池举動，他们可以随便调配資金。更加讓人担忧的是，若是以上資金归集其實不是進入公司账户，而是進入私家账户，那末危害更大，将来連資金去处都很难清查。

上海金融辦、經侦、工商等各部分本年以来對颠末多轮整治鼓吹，泛博投資者已對高回报理財有了警戒，P2P等不法集資已有了较着的停止，但是是另有不少公司披着百般各样的外套举行不法活動。而上海原素金控在其谋划與鼓吹上都與羁系部分明令制止的12条“红線”有所违反，操纵私募基金、释教文化、遊览、房地產等分歧公司夹杂谋划，袒护暗藏其現實举行線下P2P理財勾當的本色，坑骗性和风险車漆修補神器，性要大于一般的線下理財公司，一旦資金链断裂危害极大，資金平安没法保障，同時對社會也會造成极大风险。但愿有關部分能高度器重，及早严查資金的真正去处，出格是要庇护這些中老年投資者不要再蒙受丧失。

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