疏堵結合:規范校園貸 不止於“最嚴禁令”

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全國范圍正在開展互聯網金融專項整治活動。近日，廣州校園貸監管強度再升級——廣州互聯網金融協會正式向廣州網貸平台發出校園貸禁令，请求網貸平台認真開展自查整改事情，主動下線校園貸相關業務產品，並遏制新發校園貸業務標的，有序清退校園貸業務待還余額。

這一波自上而下針對校園貸亂象而下達的“最嚴禁令”，來得及時，也廣受好評。銀監、教诲、公安等部門紛紛行動，聯手打擊整治不法校園貸。與此同時，讓“正規軍”進入校園，為大學生供给更為優質平安的金融服務，通過“開正門、堵偏門”，有用地扎住校園貸亂象的口兒。

記者在做這一組調查中也發現，規范校園貸，不止於“最嚴禁令”。作為一個人數眾多而又特别的消費群體，大學生更應樹立正確的消費觀，學做理智的消費者，守護芳華不變味。

把“心門”

樹立正確的消費觀

廣東一所財經院校學生小豪告訴記者，他第一次接觸校園貸是在客岁5月，當時他物色上了一台單反相機，可是因為家裡每個月給的糊口費比較有限，沒辦法全額購買。在同學的極力推薦下，也時常看到校園裡的牆上張貼的各種小廣告，分期購物、快速貸款……出於一種“體驗試一試”的生理，他就從校園貸款一個分期平台上借了6000元錢，購買了一部相機。每個月500多元的還貸，讓小豪覺得壓肩周炎,力還是很大。“不太敢大手大腳花錢了，否则就會被那些校園代辦署理瘋狂催債。”小豪說。

小豪告訴記者，在他的身邊和在粵東老家的一些朋侪、同學，通過貸款“花来日诰日的錢”，是比較常見的現象。他也曾目击過一名同學為了還貸款、“拆東牆補西牆”的瘋狂狀態。“心裡還是覺得怕怕的，以是今後我不再敢（借貸）了。”小豪說。

不法校園貸為什麼能存在那麼久、并且引發出如斯多問題？其缘由之一，是正規的商業銀行貸款渠道不暢﹔而此外一個很首要的缘由，是存在著龐大的消費市場，由此產生了兴旺的資金借貸需求。據建行廣東省份行測算，依照廣東200萬名在校大學生的基礎、每人每個月消費1500元估算，校園貸的市場容量每一年可達360億元。還有一項全國統計數據，稱一年大學生消費市場規模達到了4000多億元。學生消費需乞降市場不對等，不少互聯網金融產品得以借機入市。

值得一問的是，如斯龐大的大學生消費市場，有几多是理性消費和公道消費？又有几多是超前消費和盲目消費？

在採訪中，不少學生暗示，現在互聯網消費十分廣泛，動動手指頭便可以輕鬆下單購買想要的東西，便利得很，與此同時，卻也客觀上誘惑了一些消費愿望很強、自我節制力又相對亏弱的學生。很多學生就坦言，一到“雙11”“618”等網購狂歡節，經常發現“想要的超越本身必要的”，然後就是一次次不由得“剁手”。有辦案民告诫訴記者，有的學生出於攀比生理，要買名牌包包、衣服、腕表，手頭又沒那麼多錢，就想通過貸款，“先花来日诰日的錢，結果卻沒算好賬”。

此前也有媒體暴光過一個案例：就讀於山西太原某所高校的一位學生，因為“好体面”，常與家道較好的同學頻繁收支高級會所，通過各種正當、不法的渠道，一共貸款欠債近7萬元，利錢就像滾雪球般越來越大。現在這名同學已經畢業事情了，仍不能不為之前的超前消費買單，每個月工資的很大一部門，都是用來填補欠款黑洞。

記者在廣州幾所高校中開展的一項抽樣調查結果顯示，大部門在校生的糊口費均來自於怙恃，每個月在1000-1500元的比例最高，超過2000元的僅佔兩成。“我覺得學生還是不適合寻求太豪侈的糊口。記者隨機採訪了數位大學生，此中超過七成的學生暗示，家裡供给的糊口費可以維持平常的糊口和娛樂開銷，但若糊口較為奢侈的話，糊口費則難以為繼。

曾密斯認為，作為家長，應該和孩子連结溝修復霜，通。“‘花未來的錢’的做法顯然不太適合沒有收入來源的學生群體，若是孩子實在必要用錢，又有公道的来由，爸媽必定會盡量給的，若是超越家庭經受范圍，也應該和孩子溝通好。”

開“正門”

為學生打造綠色金融環境

不法校園貸，是通過什麼樣的渠道進入校園、乃至打廣告做宣傳的呢？有知恋人士告訴記者，在國家相關部門還沒有出台政策以前，校園裡的牆壁上時常貼有各類校園貸小廣告，“其實在學校裡是有代辦署理人的，不少都是學生，做兼職代辦署理的。”該知恋人士說，這些兼職做貸款代辦署理的人，一般會通過朋侪圈進行推廣、網絡宣傳，再有就是熟人推薦，或是在學校廁所裡貼小廣告、留電話。

不過，這樣“非正規”貸款現在已經行欠亨了。6月尾，銀監會與教诲部、人社部聯合發布“最嚴禁令”，明確網貸機構應暫停校園貸業務，並制订相應的退出整改計劃，其他未經允許的機構也不得開展校園貸服務。7月20日，廣州校園貸監管強度再升級，正式向廣州網貸平台發出校園貸禁令，请求網貸平台不得開展校園貸業務，認真開展自查整改事情，主動下線校園貸相關業務產品，並遏制新發校園貸業務標的，有序清退校園貸業務待還余額。

一邊堵“偏門資源回收,”，同時開“正門”。根據新規，此後有校園貸“入場券”的可能隻有銀行與持牌的網貸平台。在暫停網貸機構開展校園貸業務之外，鼓勵商業銀行積極钻研摸索校園貸可持續經營模式，把對大學和大學生的金融服務做到位，用“良幣驅逐劣幣”，從源頭杜絕校園貸亂象產生。本年5月，建行、中行等相繼推出了針對在美體SPA,校大學生的信誉貸款產品，這是銀行自2009年被叫停後的首度回歸校園貸。工行、廣發銀行等也在隨後推出了校園貸業務。

在校園貸的業務模式上，銀行更多地嘗試借助互聯網金融的電商場景和大數據風控能力“聯合試水”。比方，建行廣東省份行針對在校大學生推出互聯網信誉貸款平台“金蜜蜂校園快貸”﹔工行與深圳分期樂網絡科技有限公司互助，針對在校大學生試點推出工銀分期樂信誉卡，兩種產品年利率分別為5.6%、5.2%。

廣州市互聯網金融協會會長方頌暗示，雖然叫停了網貸機構開展校園貸業務，但不解除存在其他分歧規機構繼續供给校園貸服務的情況。是以，除監管發力外，金融消費者教诲亦不克不及缺席。校園貸的治理，需外堵內疏同步進行，在打擊違法違規金融機構的同時，更要加強金融教诲的引導和校園秩序的辦理，從內部源頭上堵住校園金融風險。

不成否認，也有九州娛樂,學生基於學業、糊口及在校創業等多種缘由，存在資金需求，此時，便捷的校園貸款就成為解決面前之需的首要途徑。在廣東省財經職業技術學校校長助理、信息中間主任李滿玉看來，校園貸並無“原罪”。諸如為解決貧困學生讀書問題的助學貸款、為鼓勵應屆畢業生創業設置的創業貸款，和為领會決暫時資金欠缺的分期付出產品，這些正當金融產品，都是為滿足學生在資金上的需求所設置的。

“因為信息來源日漸豐富，確有一些欠好的現象正影響著大學生，如炫富、拜金等，大學生涉世未深，這些欠好的現象會對其產生不良影響，在自己財力有限的情況下，有些學生可能會選擇資質欠好的校園貸平台。”李滿玉認為，為了防止此種情況的發生，家庭和學校就要採取合適的辦法。從家庭角度來說，怙恃也應起到一個“提示”感化，時刻提示學生謹慎對待校園貸﹔從學校角度講，起首應向學生普及校園貸根基知識，教诲學生若何正確理性評估校園貸產品的收益性和平安性﹔同時，還應幫助學生創建一個康健的生理，樹立正確的消費觀。（南邊日報記者 陳芳庭 實習生 崔媚君 翁漢豪）