P2P網貸平台“理財團”疑跑路 上千投資人被套牢

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官網声称“理財團”已支票借款,累计成交8.7亿余元，為投資人赚取长处2000多万元。

安禾財產2月4日公布的通知布告称，将用質押、變賣資產的方法敏捷筹集資金。

在“安禾投資”潘家园店，“理財團”也在此展開營業。當事人供图

2月9日下战书，“理財團”部門投資人前去向阳公循分局經侦大队报案。

向阳警方已對安禾財產立案侦察。

2月9日下战书4點，北京市向阳區十八里店乡當局四周一家快捷旅店内，汇集着五六十名维权者。操着各地口音的人们围坐一堂，會商着若何将更多證据提供應警方。這些维权者的一個配合身份，是P2P網貸平台“理財團”的投資人。

旅店几百米外，是向阳區公循分局經侦大队的辦公地址，历經数次拜访，這全國午晚些時辰，维权代錶终究拿到了立案告诉书，“理財團”所属公司被向阳米餅米條,警方以涉嫌集資欺骗立案侦察。

约莫一個月前，有投資人發明“理財團”還款過期。愈来愈多的投資人在網上汇集起来，固然“理財團”的網站和APP都在运行，公司辦公地址却大門紧锁，線上客服和賣力人失联，疑似跑路。

究竟上，在全部P2P網貸行業，失事平台的名单從未遏制更新，還款過期和跑路并不是新颖事。第三方平台的监测数据显示，截至本年1月尾，今朝全部行業正常运營平台数目為2388家，汗青累计破產或呈現問题的平台達3493家，触及47.8万投資人，涉案金额难以估计。

有專家称，行業的低准入門坎和羁系缺失，造成大量網貸平台饰演銀行脚色，乃至有些平台直接以欺骗為目標，造成乱象。

步伐员“理財團”投資丧失10万

薛峰（假名）本年29岁，他是一位已“北漂”8年的步伐员。在投資“理財團”以前，薛峰已算是一位理財達人，手機上加了不止一個理財交换群，做過几回理財，均能全身而退，其實不断寻觅新的平台投資。

2016年10月，有網友向他举薦了“理財團”。從简介看，這個平台运營环境不错，2014年12月正式上線运營，從属的安禾財產（北京）收集科技有限公司（降糖方,如下简称“安禾財產”）建立于2014年9月，注册實缴本錢金1亿元人民币，是一個“由從事金融和互联網行業多年的精英團队建立的互联網金融投資理財網貸平台”。

精晓收集的他没有顿時脱手，薛峰查了這家公司工商信息、是不是有第三方存管平台等天資，并未發明問题，公司声称的收益率也没有高得离谱，大多在9%至15%之間，在平台官網的鼓吹中，0過期、100%回款、房產+車辆質押等字眼频仍呈現。

不但如斯，平台的人气彷佛也不错，一個投資標的放出，很快就會被搶完。“應當没甚麼問题。”断定為“靠谱”後，他注册了一個账户，将5万元存入第三方存管平台，第一次投資了一個為期一個月的項目，收益率12%。到期後，如数收回本息。

尝到甜头後，薛峰追加投資。第二次，他别离投出两個5万元，刻日均為两個月，本年1月19日，先投出的項目到期，但账户迟迟未见還款，上彀一搜，早在1月12日，已有投資人反應還款過期。

德律风打欠亨，薛峰赶往安禾財產公司位于高碑店源創空間大厦的辦公地址，公司門口有人汇集，都是和他同样去领會环境的，公司的大門却關着，大师找到公司法定代錶人的德律风，但也從未買通過，更讓投資者们感触不妙的是，大厦的物業称，三月份這家公司租期将满。

自1月13日起，公司在官網公布屡次通知布告，暗示正在追款。在2月4日的通知布告中，安禾財產称公司已正常上班，可是因為年前部門投資人的不睬智举動（部門投資人到公司阻拦员工正常上放工、在辦公場合乱翻、盗窃小我財物、用短信、收集举行人身進犯和打单，公司已經由過程监控留取了證据），使得公司不克不及正常在辦公區域事情，為包管员工的人身平安和正當权柄，公司經钻研决议临時采纳在其他辦公地址和家里辦公的辦法。

但是截至被警方立案侦察，安禾財產公司仍没有给出详细的解决方案，公司賣力人继续失联。

項目存疑，联系關系公司線下開店

维权進程中，有投資者發明，在投資項目所出示的車辆典質告貸合同中，甲乙两邊的署名字迹类似，另有分歧投資項目標質押車辆及告貸人信息彻底同样，有投資者猜疑，“理財團”存在子虚項目。

在QQ上的维权群里，已有上千人陸续参加，這些投資者来自天下各地。值得注重的是，其實不像平凡線下理財，受害者多為老年人，“理財團”投資者的春秋散布范畴很广，既有20多岁的年青人，也有四五十岁的中年人。他们初次接触“理財團”的渠道八門五花，如朋侪先容、婚恋網站举薦、邮箱举薦、视频網站告白等等。

受害者都有一個不异的特色，即在最起头投入几千元到一两万不等的短時間項目，屡次赢利後，有人起头不竭加码，终极被“套牢”，投資者们少则丧失三五万元，多则丧失数十万乃至上百万。

工商信息显示，“理財團”所属的安禾財產公司，其法定代錶报酬代步杰，這人同時担當北京安禾投資基金辦理有限公司（如下简称“安禾投資”）的法定代錶人。從股东變動信息看，有多人曾同時担當這两家公司股东，两家公司最起头的注册地點也互為邻人。

多名“理財團”的投資人称，在線上运營“理財團”網貸平台的為安禾財產，線下展開理財營業的则是安禾投資，两家公司的現實辦理层不异。

2月9日前去报案的，即有多名在線下門店投資“安禾投資”的维权者。這些投資者称，線下理財營業早在2016年年中就已呈現還款過期。

贩賣员背好话術就拉单

2015年4月起头，李萌（假名）經朋侪先容進入安禾投資，成為一位贩賣员。那時，安禾投資在十里堡、潘家园等地設有門店，李萌的事情便是在十里堡四周的老旧小區里拉人投資。

和她一块儿去拉客户的贩賣员中，不少都和她同样没有任何金融知識，有些人乃至是初中结業就出来打工，“不必要你懂几多常識，只要口齿聪明，背好话術去拉单就行。”這些贩賣员的薪資却不算低，新人的底薪在3000元至3500元，老資格的能到達七八千元，加之2%的提成，月薪上万其實不算难。

發给贩賣员的话術中提到，安禾投資的重要谋划模式是将投資者的錢借给一些必要資金周轉的買賣人，以此赚取利錢差價，凡是告貸人會有房產或豪車等典質物，若是不克不及實時還款，公司會将典質物拍賣，投資者几近無危害。

培训的教员奉告她，中老年报酬重要方针人群，一来他们手头有可观的积储，二来金融知識未几，成单率较高。而老旧小區、广場舞汇集地、有健身器材的遛弯場合，都是必要“深耕”的处所。

别的，門店還會按期举辦理財讲座，以油、米、水杯等礼物吸引中老年人加入，白叟们汇集在一块儿時，一旦看到有人現場刷卡签约，便很轻易從眾报名，在此進程中，很少有人對典質房產等的真實性發生猜疑。

由于本身有朋侪任公司高管，李萌也對這类投資模式和典質物的真實性笃信不疑，刚去時，她本身前後投入70万元，两三個月後，這些錢和利錢都如数收回。從公司离任後，她又投入60万元，本應在2016年6月到期，但却還款過期至今。

李萌流露，線下理財的資金，有些是在店内刷POS機，有些则是投資者直接轉账大公司法定代錶人的小我账户，若是有人提出為什麼不是直接汇入告貸人账户，營業员會以“金錢直接由公司一次性付给告貸人”敷衍。但终极錢去了哪里，平凡營業员也不清晰。

据李萌先容，在公司呈現還款過期後，就陸续有投資者上門维权，公司在此時代開出大量“還款协定”“包管书”等，暗示會按月渐渐返還過期資金，但這些多数成為了空头支票，“碰到闹得凶的，司理就會先返還付出一部門本金，經常是刚拉来100万的投資，就顿時用于付出還款過期客户的本金。”

李萌回想，那時本身的朋侪已撤出，她去讨要说法，公司法定代錶人代步杰说本身没錢了，终极只要回了约莫20万元本金。2016年7月先後，上述几家門店關张。

爆料反复，問题平台超四成

据工信部2016年8月公布的信息，据不彻底统计，截至2016年6月尾，天下累计問题網貸平台1778家，约占天下此类機構总数的43.1%。工信部相干賣力人曾在官方微博访谈中公然暗示，近几年網貸行業范围增加势头過快，危害乱象時有產生。

2016年8月，銀监會會同工信部、公安部、國度互联網信息辦公室等部分钻研草拟了《收集假貸信息中介機構營業勾當辦理暂行法子》（如下称為“網貸機構辦理法子”），催促網貸行業整改并增强羁系。在此布景下，依然不竭有平台失事。

就恶性退出而言，又可分為三类，一类公司原本就是欺骗性子的，只是借着P2P網貸的名义，本色展開集資欺骗举動；一类则存在较為紧张的违规举動，比方自設資金池、刻日错配、调用客户資金、自融資金等，致使相干危害堆集扩展，直到没法承當和袒护的水平而事發；另有支票借錢，公司由于谋划不善，多為資產端风控不力，發生大量還款過期，再加之运營本錢太高，在必定的時候堆集後平台不胜重负，從而倒下。

比年投資理財欺骗案件多發，重新京报获得的消息線索中亦可见一斑。從2016年下半年至今，不到8個月時候，新京报即收到来自天下各地的101条相干爆料，從丧失的金额看，1万-10万區間至多，其次為10万-50万元區間。 從种别看，以線上理財富品為主，约占总数的76%，欺骗情势多以理財網页失效、公司老板失联跑路而造成丧失。

在這此中，除網貸平台理財，另有以邮币卡、原油、重金属等為噱头的線上炒現貨平台，營業员在倾销時均声称能包管危害小、收益高，而當投資人采辦產物後，發明账户没法操作，处于持久吃亏状况，终极造成少则三五万，多则数十万的丧失。

违规操作，網貸平台變身“銀行”

P2P網貸行業乱象由何而来？石鹏峰阐發，今朝的各种問题，不少都是由于行業在成长初期存在大量偏离行業本色的征象和举動，且没有获得實時改正，颠末较长時候堆集，再加之行業火爆快速成长，使得這些年行業危害和問题已堆集较多。

中國政法大學本錢金融钻研院收集經濟钻研中間主任武长海称，P2P網貸平台的本色是個别與個别之間的假貸信息中介，而非信誉中介，是以不得吸取公家存款、設立資金池、不得為出借人供给任何情势的担保。

而如今的环境是，此前行業的低准入門坎和羁系的缺失，造成大量網貸平台违背上述划定，脚色异化，現實上在饰演信誉中介即銀行的脚色，而在究竟上，建立銀行有至關高的准入門坎，拿到派司後還需接管相干部分严酷的羁系。

据媒體报导，早在2013年7月，重庆羁系部分就在调研中發明，一些已异化的P2P網貸平台，将债权包装成理財富品，經由過程收集和實體店向公家贩賣，年收益率在12%-20%之間，社會公家資金直接進入公司账户或法定代錶人小我账户，P2P網貸平台由纯真的“資金供需拉拢”渐渐演變成減肥食品,吸取存款、發放貸款的機構。

别的，重庆羁系部分對5家平台查询拜访發明，其注册本錢從300万元至1000万元不等，但年買賣量均在8000万元以上，至多的高達5亿元。平台作為中介機構注册本錢低，担保能力有限，從工商年检資產欠债錶来看，有2家平台存在本錢金抽离环境。在随後的整理中，5家P2P網貸平台被罚，此中一家公司被刊出，此外四家被请求逐笔清退债权债務，总计4.86亿元。

在武长海看来，有些網貸平台的告貸人信誉记實较差，“是被銀行挑選剩下的工具”，其告貸後的危害颇高，同時有必定比例的網貸行業從業者，并無相干的從業履历和能力，不足以把控投資危害，致使劣币驱赶良币，行業鱼龙稠浊，终极只能把危害轉嫁到平凡投資者身上。

他認為，2016年8月四部分公布的《網貸機構辦理法子》，固然對機構的第三方存管、項目真實性、投資限额等等方面提出了明白请求，但纸面请求若何落地，還需出台更详细的法子。

對付P2P網貸平台脚色异化的危害，武长海夸大，最直接的影响是有可能给投資人带来財富上的丧失，其次，也會對社會法治秩序和金融市場秩序發生的负面感化。他建议經由過程立法明白P2P網貸機谈判從業职员的准入門坎，改良鱼龙稠浊的行業近况，并采纳現場查抄、非現場查抄等用于羁系金融機構的法子和系统去羁系網貸平台，“究竟结果互联網金融的本色仍是金融。”武长海说。

對此，作為業内察看人士的石鹏峰認為，斟酌到網貸行業的繁杂性，和問题堆集的時候之久、水平之紧张，要将所有行業問题全数清算清洁，羁系层還必要有足够的耐烦和伶俐来深化羁系辦法的真正落地。