房貸“轉貸降息”生意套路翻新 多地银行提示貸款中介風险

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“全區域屋子都可操作年率3.2%”“节後降息，貸款利率低至2.9%”，存量房貸降息後，部門貸款中介在社交平台“翻新”套路，借低息噱頭延续揽客。

廣东东莞某镇區新盘業主卓岭(假名)近期常常日本必買藥妝,接到雷同“轉貸”营業德律風。他向记者反應，這種德律風大多刚起頭都自称是某银行渠道方司理，先容的是“内部”或“年末福利”貸款產物，称這些產物有内部审批渠道，也可用于帮房貸再次降息。

但究竟上，在内部审批、高额低息等层层包装下，這些貸款中介機構與银行并没有联系關系，而是引诱消费者举行系列违規操作。近期，河南、湖北、贵州等多地银行就公布声明，提示消费者貸款中介危害，并否定在貸款营業上與中介機構存在互助。

轉貸中介“翻新”套路

近期第一财經记者以咨询营業為由接洽了多家廣东區域的貸款中介，發明部門中介機構供给“轉貸降息”营業暗地里現實還是房貸轉谋劃貸，即指导消费者利用過桥資金结清房貸，再将衡宇以企業法人、参股人的名义典质给银行，向银行借出谋劃貸。

這些機構以“貸款降息”為重要噱頭举行揽客。本年3月采访時，上述貸款中介鼓吹轉貸後谋劃貸年化利率大多在3.4%～3.8%之間，但近期采访時多声称谋劃貸年化利率最低可申请3%如下。

“近期市场总体降息，谋劃貸利率也进一步下调，是很好的轉貸機會。”廣州一位貸款機構中介對记者称，如按揭230万元、年山茶花油減肥膠囊,化利率4.5%，降息後可调解為2.9%，一年可省下3.3万元，统共可省下靠近90万元的利钱。

她先容，今朝其地點機構可接洽银行计劃10年先息後本、20年等额還款两種类型的谋劃貸，利率都為2.9%。不外记者详细咨询後發明，即使知足系列前提，現實利率也在3.1%~3.3%之間。

除以低息作為嘘頭外，部門貸款中介也借存量房貸利率下调落地機會，试图經由過程包装银行官方身份，混同觀點以毛病指导客户。

此中一位自称是國有行渠道貸款事情职員的貸款中介月秋(假名)奉告记者，他們在银行有“内部瓜葛”，可以在今朝根本上再低落房貸利率。同時還會有專人跟进，在打點“轉貸降息”相干营業時，可以帮客户加快银行貸款申请审批速率、跟进提早還款流程，從而节制過桥資金本钱。

“咱們有银行渠道，你提交提早還款申请後，咱們可以帮你加急。”据他先容，他們也會經由過程房產證信息，同步确認在新银行可申请的谋劃貸额度。如客户有必要，還可以帮手拉高房產评估價举行“超貸”，在笼盖提早還貸的金分外，還可多出部門資金。

记者将上陈說法向一家國有银行华南某支行理财司理求證，理财司理暗示，银行提早還款、放貸流程凡是都有特定审批环节，很難直接干與，這些貸款中介的不少许诺根基属于“忽悠”。他們大多只是對各银交運作流程、貸款政策较為認識，操纵此指导消费者举行违規操作，终极危害仍将由消费者承當。

存在诸多危害

為什麼存量房貸降息後，部門貸款中介仍在举薦“轉貸”营業?多位業内助士認為重要與今朝仍存利差空間有關。

上述廣州貸款中介暗示，固然存量房貸降息後，有部門客户中断轉貸規劃，但谋劃貸利率近期也在降低，优惠力度大，與调降後的房貸利率間仍存利差。

中國邮政储备银行钻研院娄飞鹏暗示，我國住民住房按揭貸款可能是持久貸款，利率以5年期LPR(貸款市场报價利率)為訂價根本，而谋劃貸以短時間貸款為主，利率訂價以1年期LPR為根本。5年期LPR高于1年期LPR，同時出于支撑小微企業成长等目標，谋劃貸、消费貸利率较肌肉酸痛藥膏,低，进一步扩展套利空間。

但值得注重的是，看似“套利”暗地里，轉貸营業躲藏诸多暗藏本钱與危害。

卓岭奉告记者，在與多家中介沟通至行将签约环节時，他發明現實调降利率其實不如想象的劃算，有很多分外本钱。一方面成原本自于“過桥”資金。依照流程，消费者需利用中介供给的過桥資金结清房貸，再到银行打點谋劃貸奉還過桥資金。

但因為放款周期凡是在一周以上，乃至长则达数月，過桥本钱本钱其實不低。据卓岭先容，今朝市场上中介的資金日利率凡是在“万五”(即万分之五)摆布，這象征着若是想置换一笔230万元房貸，逐日必要支出1150元利钱，1個月利钱可能就高达3万～4万元。

另外一方面，這些機構凡是會收取高额辦事费，记者接洽多家中介機構發明，辦事费根基都在1個點以上，如一笔100万元的轉貸定单，辦事费最少也要1万元摆布。而在借谋劃貸进程中，如没有企業主天資或不合适响應请求，“包装防塵蟎神器,”则還必要分外用度。

除高额用度外，“轉貸”後貸款刻日较短，月供压力可能不减反增。一位客岁打點過轉貸营業的东莞業主奉告记者，他那時是将利率5.8%的房貸轉為3.8%的谋劃貸，原貸款300万元，30年等额本息法瘦身茶,還款，月供1.7万多元。轉成10年谋劃貸後，每個月要還3万元摆布。同時，還必要承當“抽貸”的危害，一旦被银行审查出資金违規流入房市，则要在短時間内补齐貸款缺口。

“轉貸降息的操作没成心义，且有危害。”易居钻研院钻研总监严跃进對第一财經记者暗示，此类将傳统房貸营業變化為谋劃貸的操作，城市把購房者“包装”為企業主来举行。但有几個問題，一是此类“包装”也必要本钱，二是谋劃貸刻日(大多)只有1~10年，以是月供還貸的压力實在反而增大了，三是银行貸後查抄會比力严。

羁系方、银行屡次警示

近期以来，河南、湖北、贵州等多地银行公布声明，提示消费者“轉貸降息”、代庖貸款中隐藏的危害，同時夸大银行貸款营業并未與中介機構互助。

比方，中國银行贵州分行10月7日在官微公布提醒称，不法貸款解困飲料,中介會假冒“xx银行”“xx银行貸款中間”等名义公布貸款告白信息，或是向消费者推送貸款额度，宣称“在银行内部有瓜葛”“可走内部流程辦貸款”等，拐骗消费者經由過程其打點貸款。究竟上，此类中介機構與银行并没有联系關系，只是為拐骗告貸人举行子虚鼓吹。

河南省郸城县农信社10月7日在通知布告中称，從未與任何中介機構或小我展開貸款中介营業互助，也未授权任何第三方公司或平台展開貸款营業;在打點貸款营業进程中，除按合同商定的条目外，不收取“中介费”“辦事费”“典质挂号费”等用度。

除银行外，羁系方近期也公布危害提醒。國度金融监視辦理总局宁夏羁系局10月初公布關于防备犯警貸款中介陵犯金融消费者正當权柄的危害提醒，此中提示消费者要加强危害防备意識，警戒目生德律風或短信以“低息快捷”“貸款额度已批”等名义倾销貸款营業的举動，不随便向别人供给小我敏感信息，不随便授权别人打點金融营業。

早在2022年末、2023年頭，羁系就针對貸款中介機構集中举行過一轮整治。2022年末，原银保监會公布危害提醒称，一些犯警中介挖掘“商機”，向消费者推介房貸轉谋劃貸。這类将房貸置换為谋劃貸的操作暗藏着违约违法隐患、高额收费圈套、影响小我征信、資金链断裂、陵犯信息平安等危害。本年2月2日，深圳市房地產中介协會公布《關于严禁全市房地產中介機構及從業职員介入违規操纵“谋劃貸”的慎重提醒》;2月13日，辽宁银保监局公布《關于提早還貸或轉貸的危害提醒》，對付谋劃貸轉貸的危害、中介機構規范等方面作出提醒。

严跃进認為，此类貸款营業自己是违法的，各地仍然必要强化鼓吹，特别是要加大對企業谋劃环境的查抄，防备各種空壳公司套取此类貸款資金，同時對付中介機構仍然要加大管控。