“借貸红娘”好貸網:做貸款行業的携程

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作為“假貸红娘”， 好貸網的红利模式為：為信貸員匹配意向客户，收取必定的信息用度。除此以外，另有與金融機構相干的营销所得。好貸網的红利模式恰是架構于金融機構對客户的需求之上。

文  本刊記者  程桔華

讓小微企業直接面临資金

李明顺是一個不安本分的人。虽然在好貸網以前他已有過四次創業履历，都不算很乐成，可是當互联網金融海潮来袭，他依然抑制不住心里的豪情，参加了創業的步队中。

在互联網告白期間，李明顺開辦了一家叫“告白互联”的公司；在社區海潮下，又與戴志康合股開辦Discuz！；在团购火热之時，開辦了聚淘網；以後，還開辦了財猫阅读器。在這些創業項目中，Discuz！于2010年以4200万美元的代價出售给了腾訊。

李明顺其實不避忌谈及創業時的履历——乐成或失意。聚淘網創業以後，他深入总结了八字教训：“快就是慢，慢就是快”；在財猫阅读器失意後，他的总结是：“必定要做本身可以或许把控的事變，當上游出格强势，依靠其創業就很是不平安。”對曩昔的总结，是為了更好的動身。履历了聚淘網和財猫阅读器，李明顺在創業標的目的上加倍谨慎。

2012年李明顺回江苏扬州老家，据說有個企業家朋侪做了一家小貸公司，一年净利润就到达20%。在此以前，李明顺對“小貸公司”的观點其實不認識，查询拜访领會後發明，江苏几近每一個都會都稀有十家正當建立的小貸公司——全省范围近600家，2012年一年的放貸总额跨越了1000亿元，而全中國更是有多达6000家小貸公司。最關頭的問題是，天下有如斯多的小貸公司，但很必要貸款的公司和小我却其實不晓得。

李明顺進一步伐查發明，中國4000万中小企業中90%以上都有貸款需求，但数据顯示，現實能得到貸款的企業和小我不足5%。與之對應的是中國3万多家正當信貸機構的上百万信貸員却天天都在寻觅這批有貸款需求的用户。李明顺意想到，本身的機遇来了。

2013年春节前，定位金融貸款產物垂直搜刮的好貸網上線測试；3月23日，好貸網正式上線。上線的時辰，李明顺结合了浩繁網站做線上的公布會勾當，叫“中國好貸款”，雷同“中國好声音”，征集貸款。這個勾當，李明顺動用了以前堆集的不少站长資本，讓好貸網一炮打响。2013年4月便得到同創伟業几万万人民币的A轮融資。今朝，好貸網已在天下100多個都會，對接了5000多家金融機構，近3万名信貸員。天天貸款申请额达几亿元人民币。

“好貸網實在就是一個调集線下分離的各種金融機構貸款信息的大数据平台。客户端經由過程搜刮获得多家貸款機構的信息，比拟選擇後在線提交申请，另外一端信貸員则經由過程客户的申请，便捷敏捷地找到他们的貸款客户。如许一来，一個意向性的貸款几分钟内便可國田氣密窗，以搞定。”李明顺說，“好貸網的創建，就是要讓小微企業有機遇直接面临資金，给創業者借錢的機遇和权力，讓資金自由畅通起来。”

做貸款產物的“大型购物中間”

“全世界互联網营業已被一些平台性的公司盘踞。若是做纯線上营業，互联網平台公司加一個频道，可能就做得比你强。以是咱们一向在找刚性市場。”在互联網摸爬滚打多年的李明顺認為，與證券、保险、基金等金融產物比拟，貸款属于刚性需求，因而将好貸網的营業標的目的锁定在貸款上。

可是貸款范畴也是竞争剧烈，是浩繁創業者選擇的標的目的。比方，當前風行的P2P模式，便是@小%3428L%我對小%3428L%我@的告貸，如人人貸、有益網、翼龙貸等。不外李明顺并無選擇做P2P模式，而是做貸款產物的搜刮平台，先與銀行、小貸公司、典當行互助，将其貸款產物搬到網上，再與必要貸款的用户對接。李明顺認為，互联網行業一起頭不要试圖去做买卖，而是要先解决行業中信息不合错误称的問題。

天下2000多家銀行，每家銀行都有多個面向分歧用户的產物，平凡老苍生的领會水平其實不高。而銀行的营業員也在苦苦寻觅潜伏的客户。李明顺與一些銀行小微貸款外包渠道营業員沟通時领會到，天天每一個营業員约莫要拨打200-300個德律風，每一個月只能做成一两单，如许算下来，每做成1单，约莫必要拨打3000個德律風。“咱们彻底有機遇成為銀行業的一個辦事商。傳统打德律風方法的效力很是低，咱们經由過程互联網方法帮銀行提高效力，帮銀行举行有用的客户获得、有用的匹配，這是一個绝佳的機遇。”

而對付告貸用户来讲，以往3%的用户貸款是去某一個銀行的網點。央行统计，天下有25万個網點，用户在這些網點里必要一家家的去找。如今在好貸網平台上就可以快速找到本地的一些信貸機構。“咱们更多的是把線下的信貸機構拉到網上来，辦事有貸款需求的互联網用户。”李明顺說。

可是有貸款需求的互联網用户在全部互联網人群里占比不到10%。若何找到用户是好貸網的一大挑战。

從2012年11月到2013年3月，李明顺带领团队跑遍了天下的不少金融行業。其掃街的原始法子简直是個苦累活。在温州贏家娛樂,，李明顺租了車，大街冷巷轉每個角落的銀行。“我跟銀行的信貸員說我要貸款，用這個幌子先跟他们接上頭。然後再說我能给你带来客户。這個時辰有一些信貸員就會感乐趣。”厥後，李明顺将团队分成好几個小组，一個都會一個都會的跑。經由過程半年的時候就把天下的不少都會跑了一遍。天天有20%-30%的銀行信貸員感乐趣。就是經由過程如许的方法，好貸網堆集了第一批用户(信貸員)。今朝，好貸網已在天下100多個都會，對接了5000多家金融機構(不少是小额信貸公司)，近3万名信貸員注册。用户天天的貸款申请额达几亿元。

“以往用户去銀行貸款只能倔强接管銀行的条目，可是我但愿互联網金融的将来是讓用户本身選擇，讓客户回归甲方的位置。”李明顺說，“好貸網就是给用户供给可供選擇的銀行，哪一家合适你，你就去選擇哪一家。”

對付用户，好貸網则采纳免费辦法。李明顺測算，好貸網给銀行带去一個客户的本錢，是銀行傳统营销渠道本錢的几十分之一乃至是百分之一。

不外銀行本身也正在互联網化，一方面拓展互联網方法，如民生銀行的七家重要非國有股东单元與民生加銀資產辦理有限公司配合筹建民生電子商務公司；另外一方面與好貸網等互联網公司互助。谈及两者的區分，李明顺将好貸網比作天猫或Shopping mall(大型购物中間)，将銀行本身触網比作專卖店。“人流可能更多的是去Shopping mall，由于大師可以在内里有更多的選擇。”

　饰演拉拢假貸的“红娘”

好貸網與傳统P2P模式的重要區分在于，好貸網自己不触及貸款，而是作為桥梁，為用户和金融機構做嫁接，本色上是一個平台。資金都是由銀行、小貸公司等金融機構供给，貸款审批和發放的流程也由機構来完成。作為資深互联網從業者，李明顺認為互联網的强項在于資本整合和實現信息同享。資金张罗、辦理及危害評估，還是金融機構的强項。“确認貸权有五個环节，别離是意向的捕获、核實、匹配、貸款天資的核實和風控，好貸網只做前三個。”

好貸網的红利模式為CPA(Cost Per Action)，為信貸員匹配意向客户，收取必定的信息用度。好貸網的红利模式恰是架構于金融機構對客户的需求之上。给金融機構带去客户，好貸網得到信息用度，虽然比例很小，但贵在海量。由于貸款機構暗地里的上百万信貸員，是一個靠貸款拿佣金的群體，市場化水平很是高。以貸款抽成最高的安全銀举動例，他们的信貸員每笔貸款抽成1%—2%。做成一笔10万元的貸款，信貸員就可以拿到1000—2000元提成。但傳统模式下，懶人減肥法,他们一個月凡是只會貸出1—2笔貸款。為了快速得到买卖，這些信貸員愿意分享增值利润。

李明顺暗示，小我貸款正成為行業争取的重點，每一個銀行都在發力做零售銀行，而零售銀行就是要扩展客户面，增长客户数目。“這是個比力大的市場，先要把客户辦事好，做大市場范围。”

好貸網的辦事模式雷同于金融O2O線上找到貸款客户举薦给信貸員，線下则必要一支既懂互联網又懂金融的地面团队推動，和貸款機構谈互助，由于每一個处所的貸款政策都是分歧的。同時還要催促信貸員包管好貸網用户線下的辦事。

在如许一個線上線下并推的模式暗地里，除促進买卖後的佣金，李明顺在用户获得機制上也埋下一個延续红利的模式：举薦的每名用户，向信貸員收取用户举薦费。其模式雷同于世纪佳缘的买邮票看来信，好貸網给貸款機構举薦的用户貸款申请，信貸員能收到但不克不及檢察内里的信息，必要用积分兑换才能获得檢察用户信息的機遇，而积分因此1：1的人民币兑换。

如今的銀行間、銀行與非銀行間也存在竞争，而互联網和市場化也讓竞争變得更加剧烈。好貸網的呈現其實是直接把所有信息摆到桌面上讓客户大白選擇，這也讓貸款機構意想到要踊跃寻觅客户才是保存之道。

但作為“假貸红娘”，好貸網的乐成一方面必要找到大量優良的小貸客户，另外一方面必要互助金融機構可以或许不乱支撑。

如今關頭問題是作為其互助主力，小貸公司本身成长面對後劲不足的問題，被國度定位為毛细血管的小貸公司，只貸不存的政策限定其辦事中小企業的能力有限；互助銀行因為政策習气、危害偏好分歧防護面罩，，可能會讓好貸網這個“红娘”跑断腿、磨破嘴，也難使“姻缘一線牵”。常言道，“皮之不存，毛将焉附”，互助金融機構的各種問題若解决欠好，附在其上的好貸網，其奇迹成长之路便可能走不远。

可是李明顺對定位金融辦事的好貸網信念實足，他認為，今天已不是大鱼吃小鱼的期間，而是快鱼吃慢鱼的期間。“今天的消费者對辦事的需求是很感性的，若是欠好，可能就不必要。現在的90後、00後已不必要逼迫式的辦事了，必要有選擇、必要有更好的體驗。我想這就是互联網金融為甚麼有生命力的一個首要的缘由。”

简直，在好貸網上只要输入貸款用处、金额、年限等相干信息，用户便可以提交貸款申请。好貸網現實饰演了拉拢假貸的红娘脚色，知足個性化需求的雙向匹陶瓷艾灸罐,配。