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標題: 8家P2P同時爆雷数万投資者被卷入 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-6-11 16:17
標題: 8家P2P同時爆雷数万投資者被卷入
P2P跑路爆雷不是第一次，業内已不是甚麼新颖事，可是8家P2P平台同時爆雷仍是挺罕有，更加罕有的是，此次失事的平台投資群體主如果大學生、妊妇、寶妈人群。
投影繪畫機,
1月18日，P2P平台聪慧投、奶瓶儿、早點儿、火牛財產、玩儿家、錢罐儿、樂眼部護理產品,行理財、海新金服等不谋而合地公布统一则通知：因為老板方凡的谋划不善，致使全部發源系資金链断裂，大部門用户难以提現到账。

這8個看似不相干的平台暗地里，如同一张大網，数以万计的投資者，超十亿投資資金進入這些平台中，暗地里由一家名為北京發源財產收集科技有限公司（简称“發源系”）把持。截至今朝，重要运營的几個官網数据以下：聪慧投買賣1.7亿，早點儿3.5亿、奶瓶儿4.28亿，仅這3家就有近十亿買賣额。

《中原時报》记者查询拜访领會到，這8家平台從起头就存在子虚鼓吹、违规谋划、信息不透明等問题，但暗地里却有多個知名企業為其增信，包含聞名女性平台“辣妈帮”推行其產物，歌手胡海泉為其站台。發源系的這些P2P平台有特别的推行渠道，投資工具重要集中在大學、女性中，平台爆雷後，這個特别的维权群體也主如果大學生、妊妇、寶妈人群等。

　　辣妈帮上的举薦

29岁的丁雨（假名）是两個孩子的妈妈，大的孩子4周岁，小的孩子刚满1周岁。自小孩子诞生後，她便在家悉心带孩子，在網上與天下各地妈妈们举行育儿交换是本身糊口中的一部門。

這几年，各种寶妈类交换的社區網站快速發展，此中，建立于2011年12月的辣妈帮已成為万万辣妈的挪動互联網社交平台，其官方声称辣妈帮有效户6000万，号称現今中國最大的挪動女性社區，由國民辣妈孙俪代言。最新报导称刚完成D轮融資，苏宁團體独家计谋投資。

早在2013年，丁雨就成為了辣妈帮的忠适用户，她注册的ID显示，其發過的贴，介入過的话题多達几百個。

2015年12月，她登岸辣妈帮網站看到其在举薦“注册投資300元就送浴巾三件套”的勾當。辣妈帮举薦時称“奶瓶儿理財是中國首個專注于妈妈群體理財的互联網金融立异產物，注册本錢1亿，從属北京發源魚便收集器,財產。資金由招商銀行托管，任何小我、单元無权對資金举行任何操作，妈妈们大可安心”。

不但有投資送浴巾的勾當，辣妈帮的主页上還推出了“投資送波司登蚕丝被”的勾當。

奶瓶儿官網的一篇报导也称，海内最大的母婴社交平台辣妈帮與奶瓶儿理財强强结合，正操持一系列针對妈妈们的福利勾當，奶瓶儿“現金+什物”的怪异理財模式，讓妈妈的每笔投資都有看得见的回报，理財同時還可免费得到各类高品格的母婴用品。

丁雨说，由于上辣妈帮過久了，太信赖辣妈帮了，以是天然也信赖他们举薦的產物，“投資奶瓶儿除可以兑换蚕丝被，另有婴幼儿用品、小孩玩具等，挺适用的，我感觉他们官方的举薦必定不會有問题。”

最初，丁雨只是投資几万元，開初回款提現都没有問题，到了厥後，架不住奶瓶儿客服的热忱，逐步增长投資额度。“投資QQ群里汇集了不少咱们如许的寶妈，有些刚有身的，有些刚生娃的，大师除投資，還配合交换孩子的事。”丁雨说，到厥後奶瓶儿又和京东互助，我用积分换了不少都是孩子的工具，以是投資又增长了。

到奶瓶儿失事時，丁雨投資的金额已達16万。像丁雨如许的妈妈或妊妇投資者不在少数，并且金额動辄几万乃至几十万，奶瓶儿官方数据显示，截至今朝，理財累计注册用户约44.36万人，累计成交额约4.28亿元。

這些投資者大多都是年青妈妈，另有的是有身在身，几十万資金“丧失”讓她们經受着心理和生理的压力。一名正怀二胎的年青妈妈说，本身把買房及亲人共60多万投進去了，如今天天都睡不着，“我同事和我一块儿投的，如今孩子8月大，焦急的奶水都没了。”

　　大學天生受害群體

與奶瓶儿针對寶妈人群纷歧样的是，發源系的另外一大平台“早點儿”则重要针對是大學生群體，“學生1元投”，主攻校园理財市場，官網称本身是“中國领先的大學心理財辦事平台”。

而早點儿很早起头就把触角伸向高校，反复举行各种校园勾當。

2016年5月的一则公然报导称，早點儿錢包援助的“2016清華學子·冠军有约”公益勾當在北京清華大學盛大举辦，勾當约请包含奥运冠军在内的多位體育界的活動健将通报正能量。

除高校的各种勾當，早點儿理財還约请歌手海泉（羽泉组合之一）為其站台，海泉在一段录制的视频中称，早點儿理財祝大师“猴年早點理財，快點發家”。海泉同時也為奶瓶儿代言。

黄河科技學院大三學生余銀龙是早點儿的投資者世界杯儲值,之一，他在接管《中原時报》记者采访時说：“我存眷這個平台快两年了，以前看過他们在清華做勾當，最初投資几百块錢也會准期回款，客岁11月有送红包勾當，我就把奖學金和糊口费共11000多元投進去了。”

家道前提其實不好的余銀龙称常日重要靠勤工俭學、奖學金维系膏火、糊口费，“我父亲归天早，母亲赐顾帮衬我和mm两小我，固然這1万多對其他投資者未几，但對咱们如许的家庭過重要了。”

固然，另有一部門则来自于本身的员工。一位早點儿理財的员工先容，本身在早點儿投放了100多万，由于本身担當到必定的职位，有事迹请求，因而向朋侪和家人举薦理財。

本年1月初，早點儿理財的到账時候變长，提現周期由T+3變動為T+7。但早點儿此時仍在向投資者發送投資红包，其實不断约请新的投資者参加。同時，早點儿理財對内部员工举行了一項返利较大的勾當，员工投資月理財返3.2%，称這是過年福利。

上述员工称，本身還亲身去問公司賣力人，获得的回答是“平台没有問题，坑谁都不克不及坑本身人。”但1月16日，早點儿公司内起头傳言要出清盘的通知布告，“次日我赶到公司時，辦公室内部已紊乱不胜，员工和投資者都来公司搬工具，已乱套。”

1月18日，一则维权通知布告同時呈現在這些發源系的平台上。通知布告称：因為老板方凡的谋划不善，致使全部發源系資金链断裂，大部門用户难以提現到账。“忽然的回款缺口，终极致使了平台解體，回款缺口的缘由，咱们會率领用户追询到底。”

该通知布告提道，咱们员工带头建立了“早點儿维权群”，但愿所有充公到錢的投資人都可以或许参加，大师一块儿切磋方案，讓更多人到達丧失最小，“（咱们）许诺必定将维权举行到底。”

早點儿CEO刘毅向《中原時报》记者确認，這個维权通知布告是本身和團队公布的，“说是CEO，實际上是挂名，咱们权利不大，出差报個销還得找發源，咱们實在就是發源系下的項目司理，事務挺忽然也稀里糊涂的，但维权的事必定要對峙下去的。”

　　資金去哪了？

不管是奶瓶儿仍是早點儿，其官網或鼓吹将本身定位于互联網金融平台或P2P理財。

按客岁四部委出台的《收集假貸信息中介機構營業勾當辦理暂行法子》，P2P網貸定為信息中介平台，并规定不設資金池、不自融、不不法集資等红線。同時，政策请求P2P平台信息透明，產物合规。

P2P，又称點對點收集假貸，經由過程互联網将假貸需求两邊联絡在一块儿，告貸人的债权構成债权端也叫資產端，投資者的資金则投向這些债权，而平台饰演中介拉拢的功效。

可是，這8家平台理財富品的信息透明度较低，根基上找不到關于資產端項目標先容，分為月標、季半年標等，標有“精選分离”、“優良债項”等字眼，投資人看不到响應標的的貸款人信息，也不晓得详细投資的是甚麼，更不知錢去哪了？

發源系P2P模式声称本身為“债权互助”模式，即平台本身不直接對接貸金錢目，而是“挑選優良互助平台和優良债权”供本平台投資者高雄當舖, 投資。

按羁系请求，P2P平台“不得直接或間接接管、归集出借人的資金”，發源系的做法例是归集投資者資金後，再投向互助方的债权，便可能触及資金池的問题。

發源系P2P员工向《中原時报》记者證明，發源系的8個P2P平台名字分歧，都在發源財產统一個处所辦公，统一套財政，统一套高管班子，前真個平台就是吸取資金的平台，這些錢都归集到發源財產那邊，“咱们所做的事情就是不竭營销推行，吸引投資者来投資。”

上述發源系的通知布告也進一步證明：發源系平台的模式是分离的資金端如早點儿、奶瓶儿、聪慧投等，各自的用户資金流入到發源同一的债权部分，前端平台與財政和债权端自力，由债权部分賣力采購標，债权端告诉咱们互助機構到達数百家，债权端由老板方凡带领，各項目司理無权辦理，一向以来公司许诺“咱们债权端没問题，召募資金都有對應债項。”

刘毅在接管《中原時报》记者采访時说，資金去处我确切不晓得，這一块我無法诠释，“咱们賣力搭個線上通道，發源賣力债权端，他去分离债权，與其他公司和機構签定协定，咱们也會评估這些機構，這個錢分离出去了。”

發源財產官方鼓吹的合尴尬刁难象有一长串名单，包含中國西部金融資產買賣中間（西交所）、兴業銀行、連連付出、小牛在線、玖富財產等。玖富则在官方微博回應称，曾為發源举薦的出借人供给告貸人举薦的拉拢辦事，但互助早已终止。

1月18日，發源財產全部股东公布一则通知布告称，公司已启動應急预案，梳理現有資產，申请提早赎回部門债权。但另外一方面是“發源財產因谋划不善致使資金链断裂”。

正常的P2P平台，投資者資金通常為流向清偿权端，今朝羁系请求的資金存管就是防止平台调用資金。但發源则称是“本身谋划不善”，那就有可能调用了投資者的資金，涉嫌自融，其實不是真實的P2P模式。

投資者的投資记實显示，發源系P2P稀有十個付出通道，包含联動上风、易寶、懒猫金服、連連付出、中金付出、中金金融，另有最少6個都會8家銀行直接轉账。而有的轉账记實则證實，有些投資人的本金直接轉入到某些公司账户。

　　西交所和通金所

在發源系P2P事務中，西交所和通金所两家機構显現此中。

不管是奶瓶儿仍是早點儿理財都曾声称，本身與西部金融資產買賣中間（简称西交所）告竣计谋互助。玩儿家、奶瓶儿等平台均有關于西交所的標識。

而火牛財產網站上声称公司具有“贵州省级单元西部金融資產買賣中間等雄厚布景”，并将西交所當成是國資布景举行鼓吹。

工商資料显示，西部金交所注册時候為2015年5月6日，注册資金為1亿元，法报酬白國红。股东别离為華融渝富、厦門佰年能源、长江傳媒，持股比例别离為40%、40%和20%。

2015年7月，西交所完成為了對北京通金所的收購。通金所官網也證明，其前身為北京融许眾拓投資辦理有限公司，2015年7月由西部金融資產買賣中間全資控股。

值得一提的是，北京通金所也将本身声称為P2P，同時，通金所仍是上海市互联網金融行業协會理事會员单元。

2016年10月，通金所曾被媒體質疑投資者資金流向的問题。据《中國谋划报》记者查询拜访，自2013年8月18日至2014年1月17日（西交所参與以前，俞斌担當通金所法人時代），“俞XX”共告貸3.9亿元，這一資金流向與福建江阴港星河國际汽車园有限公司（简称“福建星河國际”）有關。工商資料显示，俞斌曾担當福建星河國际董事至2015年5月。但通金所曾于10月24日對其資金流向質疑的报导作出回應，暗示其實不存在联系關系買賣瓜葛。

發源系平台出問题以後，很多投資者質疑發源系P2P與通金所紧密亲密联系關系，不但高管交织，并且辦公地點也在一块儿。此中，發源財產的財政和人事副总裁付燕，同時又是通金所全資子公司的法人，此外方凡所利用的咭片地點也是通金所的辦公地點。

《中原時报》记者注重到，8個平台官網所显示地點均位于北京市东城區广渠門内大街43号雍贵中間B座6层，而這恰是通金所官網颁布的此中一個辦公地址。更加蹊跷的是，1月18日辦公地點地點物業贴出一份通知布告称，通金所于1月18日已消除租赁合同并已搬离本大厦。也就是说，两個公司用统一個辦公地。

工商資料显示，發源財產建立于2015年5月28日，注册本錢1亿元人民币，法定代錶报酬李斌，股东是李斌、郑红岩、杨彪3位天然人。

發源系爆出問题後，方凡被推到了前台，發源財產1月18日的通知布告称，“方凡作為公司股东和現實節制人，開通直播平台向投資者举行环境傳递。”

今朝，方凡已作過几回直播视频，但并無详细阐明資金去处的問题，只是提到公司有一批木料可作抵债。

對付今朝事務处置的進度，投資者有些焦急，他们最關切的是什麼時候能拿回本身的本金，他们想尽各类法子，即便春節前，也有很多投資者進京维权，乃至還一度跑到方凡的家住了两晚。

因為這些投資人群特别，有些投資者有身在身，有些是孩子還在喂奶中，她们多是比年P2P事務维权者中最弱势的一群人。一名寶妈在乞助信里写道：“看着怀里嗷嗷待哺的孩子，想到今後的日子，登時失望了！”

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