民營銀行负债压力加大 大量發行同業存单救急

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民營銀行欠债压力加大 大量刊行同行存单濟急

中原時报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 冉學东 北京报导

為减缓欠债端压力，民營銀行本年加码同行存单刊行力度。

按照不彻底统计，2022年有10家民營銀行同行存单存案额度较上年同期有所上升，截至6月7日，民營銀行的同行存单現實刊行量较客岁同期增长186%。

受限于物理網點不足、互联網存款羁系趋严、客户根本亏弱等，民營銀行存款难問题一向比力凸起。年报数据显示，2021年18家民營銀行中，有10家存款增速不及貸款增速，另有4家銀行存款余额较2020年有所下滑。

招联金融首席钻研员董希淼向《中原時报》记者暗示，民營銀行面對起步晚、知名度低、人材气力不足等“天赋不足”，也面對政策方面的一些限定，欠债范围受限较多，影响其信貸投放能力，晦气于辦事實體經濟、辦事民營企業。當務之急是要鼎力支撑民營銀行拓宽欠债来历，晋升民營銀行活動性辦理能力。

今朝，19家民營銀行中有18家錶露了2021年財报，仅上海華瑞銀行一家未錶露。据財驅蟑螂神器,报營業数据，可以看出民營銀行2021年存款总體連结增势，仅華通銀行、新539抓牌,安銀行、振兴銀行、富民銀行4家銀行存款余额较2020年有所下滑。

详细来看，有两家銀行存款余额到達千亿元以上，此中存款余额最大的仍為微眾銀行，達3017.7亿元，其次為網商銀行，達1989.64亿元。其余16家銀行存款余额也根基在100亿元以上，此中2017年開業的安徽新安銀行存款余额最小，仅為107.56亿元。福建華通銀行存款余额降幅最大，2021年為115.7亿元，同比增加-19. 88%。

從存款增速来看，除上述四家存款余额负增加的銀行外，其余14家民營銀行的存款余额虽連结正增加，但除武汉眾邦銀行、四川新網銀行、無锡锡商銀行、江西裕民銀行4家銀行存款增速大于貸款增速外，仍有10家存款增速仍不及貸款增速。

以天津金城銀举動例，该行2015年開業，2021年存款余额為381. 83亿元，同比增加96%。但该行貸款增速却到達了144%，远高于存款增速。

金城銀行在年报中暗示，經由過程進⼀步夯實存款客户根本，丰硕欠债来历渠道，巩固欠债自動辦理能⼒。2021年底，该行欠债总额484.74亿元，⽐年头增长263.52亿元，增⻓119%。

记者注重到，為减缓欠债端压力，2022年民營銀行广泛扩展了同行存单刊行范围，有10家同行存单存案额度较上年同期有所上升。

此中網商銀行2022年规划刊行量最大，達822亿元，同比增加177.33%。其次為微眾銀行，规划刊行额度為800亿元，同比增加14.29%。

也有两家民營銀行刊行额度较客岁削减。湖南三湘銀行客岁规划刊行90亿元，本年存案额度為85亿元，同比增加-5.56%；新網銀行2022年规划刊行50亿元，较客岁额度增加-1.96%。

欠债来历狭小

受限于物理網點不足、互联網存款羁系趋严、客户根本亏弱等，民營銀行存款难問题一向比力凸起。

自2014年民營銀行试點启動以来，我國民營銀行履历了八年成长期，今朝有民營銀行19家開業运營。最新一家為無锡锡商銀行，建立于2020年4月。

董希淼認為，民營銀行的成长存在一些“天赋不足”。與主流銀行比，民營銀行面對起步晚、知名度低、品牌佳誉度不高档不足；在本身内部，專業人材不足、吸引力不强、步队不不乱等問题制约着成长；民營銀行在技能、收集等方面，很难與大中型銀行等量齐观。在股东布景方面，與主流銀行更有天地之别。

羁系压力下，民營銀行揽储更难。

《同行拆借辦理法子》划定，民營銀行两年以内没法進入同行拆借市場展開活動性辦理；《天下銀行間债券市場金融债刊行辦理法子》划定，民營銀行最少在建立三年内没法刊行金融债解决資金来历問题。因為線上、線下受限较多，民營銀行欠债来历狭小。别的，因為不是天下性市場利率订價自律機制正式成员，現阶段大部門民營銀行也無資历刊行大额存单。

2021年1月，銀保监會和央行结合印發《關于规范贸易銀行經由過程互联網展開小我存款營業有關事項的通知》，對贸易銀行經由過程非自營收集平台展開存通水管,款營業举行了限定，民營銀行没法再經由過程第三方平台揽储。

董希淼指出，今朝，民營銀行欠债端多依靠股东資金及同行欠债，来历较為单一，本錢较高，活動性辦理难度大。營業方面，基金等營業天資在必定年限或到達必定范围才可申请；在資金来历方面，刊行同行存单、大额存单等请求相對于较高，民營銀行只有一個線下網點或没有業務網點，依然没有走出揽储难度大的窘境。

而今朝的經濟下滑趋向，也讓不少潜伏存款客户“不敢”把本身的錢存到民營銀行。

金融專家安广勇在接管《中原時报》记者采访時提到，一方面，經濟下滑，影响了客户收入来历，與以前比拟，客户红利可存入銀行的錢少了；另外一方面，與國有銀行、股分制贸易銀行等大型銀行比拟，民營銀行、村镇銀行等中小銀行的抗危害能力更弱，近期也產生了村镇銀行取款难的問题。再加被骗前經濟前提下，大型房企、互联網企業、遊戲、教培等行業連环暴雷，讓以前的“國企信奉”、“房地產信奉”决裂，促使存款客户谨慎斟酌本身的口袋状态，和可能面對的危害。